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又一个币圈SBF来了!开了一家“银行”,合法卷走几十亿美元

华尔街见闻2023-01-06

币圈的钱不分你我,存在我这的就是我的!

币圈“罗宾汉”Alex Mashinsky以银行的商业模式编了一套“反银行”的故事,卷走了50万用户42亿美元。

当地时间1月4日,法官Martin Glenn裁定,投资者们存入Celsius账户约42亿美元的资金为Celsius的财产,投资者没有自己的账户,投资者们收回资金的希望破灭。裁决声明称:

Celsius与用户签订的合同上对数字资产所有权是明确的,这笔加密货币资产属于Celsius。

另一个能让投资者们得到些安慰的消息是,当地时间1月5日,纽约州检察长Letitia James发表声明称,该州打算禁止Celsius创始人兼前CEO Alex Mashinsky在当地的一切商业活动,同时会帮助投资者获得赔偿并尽可能归还损失。

这项诉讼指控指出,Alex Mashinsky对Celsius的用户产生误导,以高利息和低风险的口号吸引客户们存入数十亿美元的数字货币,并宣称“Celsius比银行还要安全”,未告知出储户们他们的资金实际进行了风险投资。

7月申请破产的Celsius也成为了四个月后引爆FTX的真正导火索。

币圈“罗宾汉”高息揽储

用一句话概括Alex Mashinsky到现在不平凡的人生:一名乌克兰人在以色列度过了童年生活,揣着100美元来到美国变身创业狂人,创立8家公司,打造出3家独角兽企业,最后发现不透明的币圈来钱最快,成了骗子。

除了在创业上有过人的“天赋”,Mashinsky也做起了VC,于2004年创建了风险投资基金Governing Dynamics。

在嗅到币圈的风后,Governing Dynamics投资了区块链,或许是相信其“潜力”,Mashinsky再次下场创业,于2017年创建了Celsius Network。

2021年10月,Celsius Network完成4亿美元融资,随后又扩大到7.5亿美元,WestCap和加拿大第二大养老基金CDPQ领投,估值超过30亿美元。这也是Mashinsky创立的第八家公司,第三家独角兽。

如何吸引客户存钱?叙事上,Celsius用银行的商业模式编了一套“反银行”的故事——“传统银行正在破产,区块链将颠覆华尔街!”Mashinsky摇旗呐喊着“unbank yourself”,吸引了一批对主流金融机构的不信任的狂热追随者。

Mashinsky被大众所熟知,是通过其标志性的“银行不是你的朋友”T恤,将自己塑造成现代罗宾汉,给自己的绰号为“机器”,并称要帮助客户实现“财务自由”

华尔街见闻此前分析称,Celsius被称为“币圈银行”,其商业模式是一边吸储,一边转手再将这些货币借与他人,并承诺给予储户超18%的高利息。在此高利率的诱惑下,不少对加密货币并不感兴趣的投资者们也开始涌入。

随着全球风险资产集体跳水,Celsius遭遇了犹如当年老牌投行贝尔斯登一样的流动性枯竭危机。Celsius在6月无预警地宣布了冻结提款,7月宣布破产。

Celsius前投资经理Jason Stone在7月控告Celsius诈欺的起诉书中写道:

由于其商业模式取决于向储户提供比他们投入的更多的资金,Celsius必须不断吸收新资本,以支付其对现有储户的债务。换句话说,Celsius是一个庞氏骗局。

Celsius披露的破产缺口高达12亿美元,其负债为55亿美元,资产仅为43亿美元。其中,有高达47亿美元的负债属于该平台的储户,这意味着绝大多数的储户可能要面临重大损失。

你的资产不是你的

媒体称,根据披露的文件显示,Celsius破产案涉及到50万名客户以及42亿美元资产。

Celsius破产案的主审法官Martin Glenn于1月4日裁定,用户存放在Celsius计息产品“Earn”内,价值约为42亿美元的加密资产所有权属于Celsius,50万名客户赎回资产的希望破灭。Glenn在裁决声明中称:

Earn帐户内资产的所有权问题是一个合约法问题,其服务条款当中明确提到,Celsius拥有此类资产的所有权,而由于用户同意了Celsius 提出的服务条款,即视为用户也同意将代币的所有转让给Celsius。

简而言之,当Celsius用户同意把加密货币存入Earn帐户时,实际上就已经放弃了对这些加密货币的所有权。法院这项裁决意味着Celsius现在可以任意处置这笔多达42亿美元的资产,也可以出售Earn产品内价值1800万美元的稳定币。

纽约律师事务所Gusrae Kaplan Nusbaum的律师,同时也为一家加密货币公司创始人Aaron Kaplan,在接受媒体采访时表示,许多其他平台的使用条款与Celsius类似,客户得了解将资金存入没有监管的平台时所面临的风险。

能让受伤的投资者们略感安慰的是,纽约总检察长Letitia James1月5日便对Mashinsky提起的诉讼,控告其欺诈消费者,将Celsius宣传为可以替代银行的安全投资产品,同时隐瞒了其在风投中损失了数亿美元的事实。Letitia James表示:

Alex Mashinsky身为Celsius Network前CEO,他承诺要带领投资人迈向财务自由,结果却带领他们通往财务毁灭之路。

媒体称,这起诉讼描绘了这样的画面:Mashinsky意图将自己塑造成对普通人心目中的“英雄”,而这些人的大部分钱都被他卷跑了。如果说SBF意图在上流社会里寻找突破口,游走在白宫,那Mashinsky则让自己在普通老百姓中刷存在感,成了他们的“知己”。

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